Nebanková pôžička

Nebanková pôžička dnes – je pôžička naozaj pre každého?

Je dnes nebanková pôžička naozaj pre každého? V podstate áno, presne tak ako tá banková. Avšak s tým rozdielom, že nebanková inštitúcia pre získanie spokojného zákazníka niekedy dokáže ponúknuť viac. Poďme sa bližšie pozrieť na nebankové pôžičky, aké sú ich výhody a nevýhody, aké typy nebankových pôžičiek poznáme a v neposlednom rade aj overené a dostupné nebankové domy, ktoré poskytujú pôžičky na Slovensku úspešne už niekoľko rokov.

Požiadaj o svoju Nebankovú pôžičku:

Pôžička – jej definícia

Zadefinujme si najprv čo je to Pôžička:

…pôžička je forma záväzku a právny vzťah, ktorého predmetom je v našom prípade poskytnutie určitej sumy peňazí veriteľom svojmu dlžníkovi. Ten sa zaväzuje vrátiť dohodnutú sumu v predom stanovenom termíne. Pre tejto dohode sa medzi veriteľom a dlžníkom uzatvára Zmluva o pôžičke, ktorej znenie sa riadi Občianskym zákonníkom § 657 a § 658…

Definícia Nebankovej pôžičky

Nebanková pôžička je pôžička, ktorá je poskytnutá nebankovou spoločnosťou – to jest spoločnosťou, ktorá má na túto činnosť povolenie od Národnej Banky Slovenska (NBS).

…V súčasnosti eviduje NBS 28 poskytovateľov, ktorí majú povolenie poskytovať pôžičky. Avšak neznamená to aj, že všetky finančné produkty aj poskytujú. (z najznámejších nebankových poskytovateľov spomeňme napríklad spoločnosť Provident, ktorá od 18. 12. 2015 pozastavila poskytovanie nových úverov…

Za nebankové subjekty sú považované spoločnosti, ktoré majú v predmete svojho podnikania hlavne poskytovanie pôžičiek a úverov (aj iných finančných produktov ako sú kreditné karty). Tieto spoločnosti poskytujú rovnocenné finančné služby ako banky, s tým, že oproti bankám sa vymedzujú poskytovaním svojich služieb aj pre klientov, ktorí inak v bankách pri žiadosti o pôžičku z akéhokoľvek dôvodu neuspejú.

Výška odplaty pri pôžičke

Maximum výšky odplaty za poskytnutú pôžičku je pevne stanovené a platí ako pre banky tak i pre nebankovky!
Čo tvorí odplatu?

• úrok
• poplatky
• iné odplatné plnenie, dohodnuté zmluvne

Výška odplaty

• je stanovená ako dvojnásobok priemernej RPMN poskytovateľa za kalendárny štvrťrok, ktorý predchádza uzavretiu zmluvy o pôžičke
• pri lízingu s havarijným poistením je to 2,5 násobok

Maximálna výška odplaty

• pri krátkodobých úveroch (s dobou splatnosti do 3 mesiacov) so sumou do 100 € : maximálne 30 % ročne z poskytnutých peňazí
• pri krátkodobých úveroch (s dobou splatnosti 3 – 6 mesiacov): maximálne 24,24 % ročne z poskytnutých peňazí
• pri krátkodobých úveroch (s dobou splatnosti do 12 mesiacov): maximálne 38,52 % ročne z poskytnutých peňazí
• pri úveroch s dobou splatnosti od 1 roka do 5 rokov vrátane: maximálne 24,92 % ročne z poskytnutých peňazí
• pri úveroch s dobou splatnosti do 10 rokov vrátane: maximálne 21,06 % ročne z poskytnutých peňazí
• pri úveroch s dobou splatnosti nad 10 rokov: maximálne 6,12 % ročne z poskytnutých peňazí
• pri kreditných kartách: maximálne 43,12 % ročne z poskytnutých peňazí (prečítajte si aj článok Kreditná karta alebo chcem kreditku – ako ju získať?)

RPMN

Viete čo je to RPMN? Od tohto čísla samozrejme závisí aj celková výška odplaty. Je to naozaj veľmi dôležitý údaj (povinne uvádzaný poskytovateľom pri každom finančnom produkte, ktorý ponúka). Táto skratka doslova znamená Ročná Percentuálna Miera Nákladov.

Prečo je tak dôležitá?

Toto číslo totiž vyjadruje CENU vášho úveru. Okrem úrokovej sadzby v sebe zahŕňa aj poplatky s ním spojené (príklad za vedenie úverového účtu, poistenie úveru).
Slúži klientom hlavne na porovnanie pôžičiek a úverov ponúkaných rôznymi bankami a nebankovkami. Platí jednoduché pravidlo:

Čím je RPMN nižšie – tým je pôžička lacnejšia – tým je aj výhodnejšia!

…Pozor!!! Porovnávajte iba úvery, kde si môžete porovnať rovnakú výšku aj rovnakú dobu splatnosti úveru!…
…Ak nie je RPMN uvedené v zmluve o pôžičke, táto sa pokladá za BEZODPLATNÚ!…

Výhody a nevýhody nebankových pôžičiek v skratke

Plus

• veľmi rýchle vybavenie
• dobrá dostupnosť pôžičiek pre každého
• sú bezúčelové (klasický spotrebný úver bez účelu)
• pri menšej sume požadovaných peňazí aj bez registra
• väčšinou bez dokladovania príjmu (čo však neznamená, že ho nebudete mať)

Mínus

• vyššie úroky ako v bankách
• s tým súvisiace vyššie RPMN
• pri žiadostiach na väčšie sumy je potrebný ručiteľ

Základné typy nebankových pôžičiek

Nebankové pôžičky pokrývajú naozaj široké spektrum rôznych pôžičiek, úverov a ostatných finančných produktov (kreditky, lízingy…). O akých základných typoch hovoríme?

Krátkodobé pôžičky

Krátkodobé pôžičky môžeme definovať hlavne krátkou dobou splatnosti, ktorá sa pohybuje v rozmedzí pár dní až týždňov (maximálne 1 mesiac). Práve preto ich môžeme poznať aj pod ľudovým názvom Pôžička pred výplatou.

…aj ja chcem svoju Pôžičku pred výplatou

Pôžičky ihneď

Ihneď znamená ohromujúco rýchlo – pripísanie peňazí na účet je doslova záležitosť niekoľkých minút. Už po malej chvíli od schválenia vám odchádzajú priznané peniaze na účet.

Pre nezamestnaných

V poslednej dobe skupina žiadateľov, ktorí sa najťažšie dostanú ku pôžičke. Jednou z foriem pôžičky môže byť krátkodobá pôžička kde nie je potrebné dokladovať žiaden príjem.

Bez registra

Práve nebankovky vedia prižmúriť oko nad negatívnym záznamom žiadateľa v úverovom registri. Ak je pôžička označená ako bez registra, ešte to neznamená, že poskytovateľ do neho nenahliada, na to pozor.

Pôžičky na materskej /rodičovskej/ dovolenke

Mamičky či oteckovia na materskej alebo rodičovskej dovolenke sú pre banky rizikovou skupinou a práve preto títo žiadatelia skôr uspejú v nebankovej spoločnosti. Takto môžu získať výhodnú online pôžičku, i keď niekedy poskytovateľ môže vyžadovať spoluručiteľa.

Pre živnostníkov

Nebankovky sa samozrejme nevyhýbajú ani podnikateľom a ich žiadostiam o úver. Hlavne tí, ktorí nemajú možnosť získať úver v banke (začínajúci živnostníci, podnikatelia s „nulovým“ daňovým priznaním a pod.) uvítajú, že im vybraná nebanková spoločnosť úver poskytnúť môže.
…chcem pôžičku pre začínajúceho živnostníka

Pred výplatou

Krátkodobá pôžička poskytovaná najmä ľuďom, ktorí sú prekvapení nečakaným výdajom pred výplatou. Výhodou je, že po očakávanom príjme môžu počičanú čiastku ihneď vrátiť a to iba s minimálnym účokom či poplatkom.
… požičajte si za nízky poplatok, chcem pôžičku pred výplatou

Refinančná pôžička

Naozaj zaujímavý finančný produkt aj od nebankoviek, kedy refinančnou pôžičkou máte možnosť refinancovania respektíve splatenia svojich nevýhodných pôžičiek a úverov a platiť tak len jednu splátku.

Sms pôžička

Pre túto pôžičku vám stačí obyčajný mobilný telefón a číslo na poskytovateľa, kde pošlete textovku v preddefinovanom formáte. Ideálna pre ľudí, ktorí nechcú navštíviť kamennú pobočku.

Študentská pôžička

Nebanková pôžička určená hlavne vysokoškolákom a doktorandom, ktorí vedia preukázať svoju schopnosť splácať pôžičku. Keďže je bezúčelová je vhodná aj na financovanie študijného pobytu v zahraničí.

Bez dokladovania príjmu

Pôžička bez dokladovania je naozaj prístupná takmer pre všetkých. Ale neznamená to, že príjem nemusíte mať (hoci aspoň sociálne dávky či materskú), len to, že ho nemusíte dokladovať, odpadá tým okrem iného zbytočné papierovanie a zdržanie pri schvaľovaní pôžičky.

Pôžička do 24 hodín

Do 24 hodín po schválení sú peniaze na uvedenom účte. Určite to však bude závisieť od toho, či máte účet v tej istej banke ako poskytovateľ.

Na zmenku

Zmenka je vo svojej podstate obchodovateľný cenný papier. Dlžník sa ňou zaväzuje zaplatiť majiteľovi zmenky v dohodnutom termíne a mieste sumu napísanú na zmenke. Záväzok (zmenka) je právne vymáhateľná.

Známe Nebankové spoločnosti na Slovensku

Home Credit Slovakia

• u nás už od roku 1999, disponuje celosvetovou sieťou pobočiek
• široké spektrum finančných produktov – hotovostné pôžičky, kreditné karty, úvery na auto, revolvingové pôžičky, či konsolidácia úverov
• požiadaj o pôžičku z overenej nebankovky

ProfiCredit

• u nás od roku 2008, (pôvodne už od roku 2000 ako Profireal Slovakia)
• má sieť licencovaných finančných agentov po celom Slovensku
• ponúka úvery a pôžičky pre fyzické osoby aj podnikateľov
• požiadaj o pôžičku pre každého

Slovenská požičovňa

• už od roku 1995, v roku 2005 sa stala súčasťou akciovej spoločnosti Consumer Finance Holding, a.s., patriacu pod skupinu VÚB – Intesa Sanpaolo.
• okrem klasických spotrebných úverov, ponúkajú aj úvery na bývanie /hypopôžička/

 

Stále sa neviete vyznať v ponuke nebankových spoločností? Chcete výhodnú pôžičku bez hodín strávených vyhľadávaním tej najlepšej pôžičky? Urobili sme to za vás! Pripravili sme pre vás jednotnú komplexnú žiadosť, pomocou, ktorej požiadate o pôžičku u najserióznejších a najoceňovanejších finančných spoločností.

Žiadosť o Expresne rýchlu a Výhodnú pôžičku: